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专访慢钱金牌理财师刘丽曼:在财富管理行业的历练中蝶变
2016-12-30 11:38   由 郭思达发表   浏览286次      标签: 财富管理 金牌理财师 信托

  俗话说:“姜还是老的辣”,虽然这句话看似很有道理,但在飞速变革的金融界,尤其在日新月异的财富管理领域,不仅老辣的资深私人银行家轻车熟路,更容易接受新鲜实物的年轻理财师同样能够以先进的财富管理理念为高净值人士提供最优质的资产配置服务,今天接受专访的慢钱金牌理财师刘丽曼就是其中一位佼佼者。

 

  根据兴趣择业 不断历练提升自我

 

  刘丽曼现任国内顶级信托机构——中融信托的理财经理,亦曾在国内最佳财富管理银行之一的招商银行从事财富管理工作,虽然年纪轻轻却已积累了丰富的金融从业经验。

 

  毕业于吉林大学会计学专业的刘丽曼并没有在毕业之后从事财务会计工作,而是选择了银行作为其职业生涯的起点,此后便一直专注于财富管理工作。“之所以选择从事财富管理,一方面是因为自己的爱好,另一方面则是对行业的看好。”刘丽曼解释道:“大学以来,我就对金融市场十分感兴趣,并且喜欢学习金融知识,也因此培养了对市场变化较强的敏感性。此外,我对财富管理的未来也充满信心,近年来,随着高净值人群的数量和资产不断增长,这类人群对投资理财的需要愈发旺盛,如何管理资产使其保值、增值成为了关键,而财富管理的出现则是一剂良药。目前,国内金融业蓬勃发展,竞争也越来越激烈,但财富管理仍然是一片蓝海,前景还是十分广阔的。”

 

  虽然,刘丽曼并非财富管理行业的职场老手,但资产配置观念早已深入她的心。近期,人民币一直面临着贬值压力,兑美元汇率一跌再跌,国内资产也因此受到了许多不利影响。刘丽曼回忆道:“我的客户中有一位是香港籍人士,在国内有资产,在香港也有资产。为了防止人民币进一步贬值给客户造成的损失,我帮助客户重新安排了资产配置。客户在香港的资产通过美金的形式购买香港保险和理财产品,而国内的资产除了购买国内一线城市的住宅外,部分资产购买两年期信托产品,锁定现有的高收益率,小部分资产购买标的好的夹层信托产品,这类产品在保证本金利息的安全下还有很大机会博得后端的超额收益。”后来,人民币仍然持续贬值,但由于刘丽曼为客户进行了合理的资产配置,这位客户的财富得以在人民币贬值的危机中实现保值增值。

 

 

  注重多元服务 专注知识积累

 

  国内财富管理行业蓬勃发展,各类财富管理机构也如雨后春笋般遍地而起。针对这一现象,刘丽曼表示:“作为国内财富管理领域的先锋,国内私人银行业务已经有近10年的发展历史,但目前仍旧处于业务发展的初级阶段,不过各家商行私行已均有自身特色,客户也因为特色服务而产生了粘性。”但对于第三方财富机构的发展,刘丽曼则认为有较多不足:“反观国内的第三方财富机构,即使是行业的龙头第三方财富公司,目前也还是主要以传统产品的销售为主营模式。但单纯的产品销售,往往需要靠客户经理的个人能力,长期来看难以真正提高机构本身对客户的黏性。所以,在下一阶段各家机构加大力度抢夺高净值客户资源时,第三方就必须建立多元的服务体系,提升第三方对客户的综合服务能力,进而有效提高客户的黏性。从另一角度看,多元的客户服务模式,也能够为三方机构提供更加多元和稳定的盈利空间。”

 

  此外,财富管理行业的火爆自然也吸引了越来越多刚刚走出校园的年轻人加入其中。作为过来人,刘丽曼首先从资源的角度出发,为年轻理财师提出了一点建议:“这几年,行业新人积累人脉资源已经越来越难,因为大多数资源都几乎已被瓜分完毕,而且还瓜分了再细分,行业的进入门槛已无形提高。如果年轻理财师本身没有很强的人脉网络,那就只有尽最大可能抓住、用心维护每一个交易对手、合作伙伴。永远记得,人脉是你积累的最宝贵财富。此外,由于信托业务灵活多变,具有无限的可能性,因此优秀的信托经理几乎都具有非常深厚的知识底蕴,不仅要经常关注政治局势、宏观经济和微观产业的形势变化,同时也要注重金融专业知识的积累。”

 

  资产配置要全面 信托仍具“性价比”

 

  2016年虽然带着“6”字,但是无论是普通投资者还是高净值人士都会发现,打理资产的道路一点都不“溜”。国内股市一年来跌跌撞撞,到了年底貎似有些好转了,却又因为喊打“野蛮人”、美联储加息等,重回前景难料;银行理财产品则彻底告别了高收益,进入了“3时代”;此外,黄金正处低迷,人民币汇率跌跌不休,网贷要么问题频发,要么降低了收益……总之,如今资产荒让投资理财更加艰难了,刘丽曼认为,在这种情况下,高净值人士仍然需要重点考虑家庭避险、财富增值、财富传承及合理避税等问题,进行全方位资产配置:“高净值人士可以考虑配置一些海外资产,比如海外保险、海外信托、QDII基金等,以此避开国内资产荒以及人民币贬值的窘境。此外,高净值家庭或多或少都会进行高风险的股票投资,但是如今的市场,散户盈利的几率并不高,那些拥有强大实力背景的专业机构却业绩向好,投资者可以通过购买这些机构的产品进入资本市场投资。最后,相对稳健的固定收益类产品是资产配置中必不可少的,这类投资的风险相对较小,可以作为家庭的安全资金,比如固收类信托、资管计划、类固收私募等产品,都是应该配置的。

 

  提到固收类信托,就不得不说投资者最关心的收益下滑和兑付风险的问题。“信托收益仍具‘性价比’。”刘丽曼表示:“信托产品收益率下降与整个投资环境变化密切相关。目前,实体经济投资回报水平不断下降,同时,宏观经济面临下行压力,市场风险偏好持续降低。由于信托资金能够进入银行信贷资金不愿介入、不适宜介入但实质风险可控的领域,信托产品收益率会高于同期限银行贷款利率,未来信托产品的风险收益匹配将日趋合理,信托收益可能会逐渐回归到正常水平。”

 

  针对信托兑付风险问题,刘丽曼的态度虽然谨慎,但仍然乐观:“目前实体企业去产能、去杠杆任务依然较重,信贷违约风险不减,不过信托公司资本实力的增强、信托业安全网的建立,极大提升了风险抵御能力。虽然不能一棍子打死,优质的信托公司和产品仍然是主流,但投资者需要关注个别信托项目的兑付风险以及个别信托公司遭遇项目风险负面冲击的可能。”

 

  最后,刘丽曼强调:“虽说信托行业整体风险可控,但对于具体信托产品的选择还需慎之又慎,毕竟信托产品风险压力在增大,不可迷信刚性兑付,首要考虑可能面临的风险而不是产品有多高的预期收益。不止信托产品,整体理财市场收益率都在下行,投资者需要适度调整自己的收益预期。”

 

*本文为慢钱专栏独家原创内容,非商业使用转载务必保留本文地址及原作者,若需商业使用请联系慢钱网。

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本文作者

郭思达 股票基金达人

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