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专访慢钱金牌合伙人刘雪:经济放缓成趋势,高净值人士如何追求“稳稳的幸福”?

李丽 2017-10-12 财富管理 问题 信托公司
 

  近些年,从不断出台、越来越严格的房地产调控政策以及波动不断股市可以看出,中国的经济发展一直处于调整之中,让经济环境“脱实向虚”转向“脱虚向实”成为了政府的最终目标。加之我国经济步入新常态,社会投融资需求出现下降的现象,低风险高收益产品横行的年代正在逐渐远去,投资风险也在逐渐增加,对此,慢钱金融理财师刘雪表示:“目前国内的经济发展放缓,不仅是房地产调控,股市震荡,实业也一直在艰难转型,建议投资者应该适当调整资产配置,投资策略以稳健为主。”先后任职于私募、P2P行业以及国内大型财富管理公司的她,在经历了宏观经济的起起伏伏之后,发现在不确定的经济形势下,只有通过科学的财富管理才能给客户的资产带来稳妥而省心的保障。

 

  大资管时代下的智慧选择

 

  目前决定在第三方财富管理深耕,并做得有声有色的刘雪,初入职场从事的是猎头行业,谈起从猎头转到财富管理,刘雪表示这是主动出击和外部客观环境变化的综合结果,而之后的事实也证明了她这个决定的正确性和智慧性。“在2012年到2014年期间,在猎头公司负责金融板块的我发现了一个很奇妙的现象,那就是在银行从业了二三十年的资深金融人,都纷纷开始了他们的跳槽之路。”刘雪笑道:“在帮助这些金融前辈找更好的发展平台的时候,我了解到了中国的三方财富管理是一个有着很好发展前景的朝阳行业,而这些前辈们,在银行辛勤耕耘了几十年,累积了不少的资源,在事业遇到瓶颈的时候,他们也纷纷选择转型到三方财富管理,我觉得,跟着智慧并且有经验的人走总是没有错的。”

 

  在面对突然跨行到一个全新行业的这份挑战,刘雪表现得相当游刃有余:“其实,我认为这两者本质是一样的,猎头是将优质的人才介绍给最合适的公司,理财师是将优质的产品介绍给最合适的客户。两者都是做客户服务,因此我并没有觉得跨到三方财富管理有什么不适应的地方。当然,我并不是科班出身,这就需要比很多同行花更多的精力去弥补专业知识这块的不足,但这也是可以通过勤奋和时间的累积去做到越来越好的。”

 

  局势不明朗,固收类信托“性价比”仍较强

 

  近半年,在美联储加息的阴影之下,理财产品收益持续下滑,面对这样的经济大环境,刘雪提醒:“在经济形势并不明朗的情况下,家庭避险、财富保值、财富传承及合理避税等是高净值人士需要重点考虑的问题。这个时候,相对稳健的固定收益类产品在资产配置中应该占据更大的一个比例,而相对银行4-5%年化收益的理财产品来说,目前徘徊在7-8%年化收益的固收类信托产品仍然是高净值人士‘性价比’较高的选择。”

 

  关于近几年固收类信托产品收益下滑和兑付风险的问题,刘雪表示:“随着房地产、工商企业等高收益信托收益的向下,以及国家‘脱虚向实’的转型定位,信托等固收类产品的收益仍会有下行空间。加之调整期中风险隐现,短期内信托产品对于投资者的吸引力也有所下滑。但是,未来随着银行理财产品收益的回落,以及信托转型的推进,信托产品的市场竞争力也会随之逐渐回升。”

 

  关于信托兑付风险问题,刘雪表示并不用过度担忧:“一方面,我国拿到信托牌照的公司也就68家,并且国家也再不会发行信托的牌照,每个牌照的含金量均达到上百个亿。另一方面,万一出现坏账或者逾期,按照以往信托公司的处理惯例,都是先提前先把资金按照合同规定给予投资者,然后再来通过法律流程进行项目方的抵押物处理等等方式去覆盖亏损部分。因此,优质的信托公司和产品仍然会是主流。但虽说信托行业整体风险可控,到了选择哪一个具体的产品的时候,谨慎一点也是非常必要的。”

 

  刘雪建议,购买信托的时候,投资者应该需要注意以下两点:

 

  信托公司的实力情况。大品牌、历史悠久、自有资金足、口碑良好、管理严格、经验丰富、筛选严格的大公司发行的信托计划抗风险能力更强,一旦有问题,信托公司有足够资金进行兑付。

 

  2、信托项目是否合理可靠。我们可以多问几个问题去进行辨别:比如,钱将用于何处,如何用?用了之后,能否达到预期收益?等等

 

  当然,除了以上两点,刘雪也提醒投资者,还需要注意担保方、抵押、质押、还款来源、产品期限等隐性风险。

 

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