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专访慢钱金牌理财师李宝:深挖项目背后投资逻辑 实现财富保值增值
2016-12-26 14:47   由 杨雨馨发表   浏览162次      标签: 理财 慢钱 金牌理财师

  国内理财市场的不断发展为人们提供越来越多的资产配置渠道,但怎样配置才能实现财富的有效保值增值仍是值得探讨的问题,这也是市场在向对理财师提出更高的专业度要求。慢钱金牌理财师李宝在接受慢钱的专访时一直强调通过深挖项目背后投资逻辑来为客户实现有效的财富保值增值,而李宝至今为客户配置的金融产品从未出现过亏损,最高的产品收益高达11倍,这次就让我们通过专访来一窥究竟。

 

  提高职业认知与专业度

 

  李宝现任中融国际信托私人理财师,曾供职招商银行、陆家嘴信托,拥有十年金融从业经验,依靠厚实的专业背景和丰富的实战经验,对国内外金融产品均有研究,善于根据客户实际情况为客户提供丰富全面的资产配置服务。

 

  李宝对理财师这一职业有着自己的认知:“理财师扮演的角色是什么?就是帮助客户通过合理规划来实现财富的保值增值以及财富传承,做人做事的态度和专业度都是其中必不可少的要素,也只有这样才能让客户对理财师建立真正的信任。”中国正经历着深刻的变革,社会结构在调整,李宝看到财富管理行业也在发生变化,“决定从银行转向信托机构也是基于自己对于理财师这一职业的认识以及行业发生的变化”,李宝表示:“高净值人群在不断扩大,资产配置的需求不断增大,而他们对于产品对于投资都有着相对较高的认识水平和要求,我从银行出来转向信托机构也是希望通过这样的契机让自己的专业技能得到更大空间的提升。”

 

  但由于大环境的阶段性制约,目前理财行业中存在着很多从业人员仍停留在“产品搬运工”阶段的现象。“以信托为例,长久以来很多从业者只是‘产品搬运工’,向客户说明白了融资方是谁、发行方是谁、期限是多久、收益是多少就算了,反正让客户看着产品去买就可以了,导致理财师变成了纯粹的销售员,本身专业度在整个服务过程中并未起到多大作用”,李宝认为随着中国与发达国家的发展水平不断靠近,高净值人群在投资理财方面的观念也在发生变化,市场必然会发生行业洗牌以推倒旧秩序来适应新需求,李宝表示:“市场的供需两端是双方选择的结果,一些专业技能不太好的理财师将会被淘汰,所以我们仍需保持学习能力,保持跟随市场节奏,才能保持竞争力,以谦虚的心态和客户一起学习提高。”

 

  深挖项目背后投资逻辑

 

  李宝至今为客户配置的金融产品从未出现过亏损,他是如何做到的呢?对此李宝表示关键在于深挖项目背后的投资逻辑。“对于投资来说,不管是债权还是权益类的,背后都有逻辑性在里面”,李宝认为如果我们把其中的投资逻辑搞清楚了,选择的产品十有八九不会出现大的方向性错误。“大家都知道高收益背后蕴含着高风险,但是否收益越低就一定意味着安全呢?我有客户买过某个收益不高的产品,最后还是出现了兑付危机”,李宝强调:“其实在选择产品时要看产品的性质,任何一款产品,把资金通过哪一个平台以什么样的途径最终投向什么地方去,投到这个地方以后又通过什么样的措施来确保资金安全地返回到投资人的手里,这么一个路线追溯下去,把其中的关键要素搞清楚了,那么投资基本上问题不大。”

 

  谈到曾经为客户实现高达11倍的收益回报,李宝称这也是通过把握项目投资逻辑达到的理想结果:“那是一个从国外回归的标的,后来借壳上市成功了,其实收益最多时是13倍。关键还是在于投资逻辑是否成立,以股权产品为例,资金是通过哪个平台投到哪个标的去、未来是如何退出的,比如说回购又衍生出回购时的两个重要问题,一个是大股东回购意愿怎样、一个是回购能力怎么样。把这些问题都弄懂了,问题就不大了。”

 

  关于投资逻辑,李宝还以目前被很多客户所关注的香港保险作为切入点谈到自己的看法。“通过境外保险配置资产本身无可厚非,但这只是财富管理的很小一个方面,从大方面而言,我认为百分之六七十的客户是不太适合香港保险的”,针对今年深受大陆投资者追捧香港保险的现象,李宝表示有很多逻辑性问题需要注意:“例如保险产品的本质是保障而不是实现大幅度财富增值,因此保险只是一种规划手段,而我们国内很多投资者买香港保险是因为某些境外保险公司的产品分红看着不错,但是保险配置是一个长期的过程,以后收益怎么样是未知数,他们进行宣传的都是演示收益而已,所以通过配置香港保险来获得财富增值本身是一个伪命题。”

 

  由于人民币对美元持续贬值态势明显,国内大量投资者对此感到担忧,欲寻求资金出境的方法,香港保险的走热似乎也和这一背景有关,对此李宝强调无需过份担忧:“其实资金出境有很多正规渠道,一些机构还是发行了很多美元产品,停止银联卡在香港购买大额保单并非切断资金出境的渠道。对于大部分长期在国内的客户我是不太建议选择太多海外配置,毕竟平时消费结算仍然是人民币,真去换美元反而还得承担汇率风险来回折腾,再者虽然人民币处于贬值趋势,但是我国国情决定了人民币不会出现断崖式贬值,因此建议投资者不必过度担心,还是那句话,适合客户的才是最好的。”

 

  欲速则不达 大财需慢理

 

  俗话说欲速则不达,很多事情我们过于追求速度结果却往往适得其反,理财就是一个日积月累的过程,李宝认为理财要结合当时市场的行情、产品的属性、发展的周期以及客户的具体情况例如风险承受能力和投资偏好等因素进行全面考量,不能着急,“正如慢钱强调的‘大财需慢理’,通过时间的积累换来投资价值,这才是我们说的通过资产配置实现财富保值增值,这是长期的事情。”

 

*本文为慢钱专栏独家原创内容,非商业使用转载务必保留本文地址及原作者,若需商业使用请联系慢钱网。

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本文作者

杨雨馨 财经时事达人

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