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专访慢钱金牌理财师徐华:立足客户打造多元化投资之路
2017-01-04 11:18   由 郭思达发表   浏览379次      标签: 财富管理 资产配置 金牌理财师

  在国内金融市场的发展历程中,相比其他金融细分领域,财富管理可谓是半路杀出,却能在短短几年内占据极其重要的位置。与此相似的是,理财师中也有一些“姗姗来迟”的,这些理财师并没有一开始便从事财富管理工作,但是从其他领域跨界而来的他们同样能够将财富管理做到极致,甚至能够超越不少一直专注于此的理财师,成为行业精英,今日接受专访的慢钱金牌理财师徐华就是他们之中杰出的代表之一。

 

  开眼看世界 投身金融业

 

  徐华现任新湖财富部门总经理,曾先后供职于信和财富、恒天财富等国内外知名金融机构,拥有丰富的财富管理从业经验。此外,徐华还拥有多年的海外工作经历,见证过新加坡财富管理的蓬勃发展,因此他对中国私人银行业务更有自己独到的深入见解。

 

 

  2006年,主修工商管理专业的徐华从大学毕业,正式开启了自己的职场生涯。与大多数理财师不同,徐华并没有在毕业之后立刻从事财富管理工作,而是选择了与自己专业更为相关的实业领域作为职场生涯的起点。2007年到2010年这三年时间内,远在新加坡的徐华虽然从事的是实业工作,但这一段海外经历同时帮助他打开了视野,让他将目光转向了财富管理。徐华表示:“新加坡是亚洲最发达的国家之一,世界500强中有四分之一在新加坡设立办事机构,当地的金融体系也非常的完善与先进。与国内不同,新加坡人在投资理财中更愿意寻求专业机构的帮助,进行多元化投资,当地的财富管理机构无论是专业水平还是服务水平都非常高,我对此深有感触。”

 

  徐华进一步分析道:“反观国内财富管理领域,虽然金融业一直以来都在高速发展,高净值人群的数量与资产规模也随着经济的发展而不断壮大,但大多数投资者近几年才开始从银行理财转向多元化投资,不过这一思想的转变意味着国内财富管理还有很大的发展空间。此外,相比新加坡等发达国家,国内金融业尤其是财富管理领域的人才还是有所欠缺的,财富管理机构的专业服务水平还有待进一步提高。也正因为这两点,远在新加坡的我对国内财富管理开始产生了兴趣,也决心把新加坡优质的财富管理体验带回国内,于是便告别了新加坡的实业工作,回国成为了一名理财师。”

 

  坚持客户至上 新常态更要捂住口袋

 

  财富管理工作十分具有挑战性,理财师不仅要面对不同类型客户,更要针对这些客户不同的状况制定投资方案,跨界而来的徐华对此却游刃有余,因为他一直坚持一个理念:“财富管理最重要的还是从客户的角度出发,为客户着想,对客户负责。只有做到这些,才能做好财富管理工作。”

 

 

  徐华在从事财富管理的工作中,一直以来都身体力行地贯彻这一理念,他回忆道:“我的客户中有一位退休的老阿姨,资产大约在800万左右。在成为我的客户之前,这位阿姨曾经投资过P2P,金额接近100万元,没想到P2P平台跑路,阿姨血本无归,从此再也不相信理财了。在一次朋友聚会上,我偶然遇到了这位阿姨,在交谈中,我发现,阿姨其实也知道,如果不进行投资理财,只做存款,资产一定是贬值的,但P2P跑路的事件让她心有余悸。在那次交流中,我和阿姨主要进行的是专业知识的交流,讲的大多是投资理财的理念,并没有提到任何产品,毕竟从阿姨当时的角度出发,理念比产品更重要。让我没想到的是,半年之后,这位阿姨主动打电话向我咨询可以配置什么资产,我为她配置了500万的产品,包括海外保险、固收类产品、产业基金以及定增基金等,这些产品最终都获得了不错的收益。”徐华的这个案例显然证明了,为客户负责,确实是理财师职场生涯顺利发展的基本功。

 

  近几年,我国经济进入了新常态,这也带来了财富管理的新常态,这个新常态不仅是各类产品逐渐向正常收益率曲线回归,同时也伴随着投资风险的上升,投资者的投资理财活动愈发无从下手。针对这一现象,徐华表示:“简单来说就一句话:捂住口袋、多元化投资,跑赢通胀就行。”徐华进一步分析道:“捂住口袋就是要谨慎投资,一定不能盲目理财,要杜绝不理智的想法和做法,在目前的情况下,投资者用于投资理财的资产应以流动资产的50%为宜,并且注重多元化投资,以分散风险。此外,投资者在投资任何一个项目时都需要彻底搞懂搞通产品的细节,并且最好能够寻求资深专业人士的帮助。”

 

*本文为慢钱专栏独家原创内容,非商业使用转载务必保留本文地址及原作者,若需商业使用请联系慢钱网。

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本文作者

郭思达 股票基金达人

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