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8月金融统计数据出炉:房贷挑大梁 企业贷款乏力
2016-09-19 16:45   由 林一发表   浏览440次      标签: 数据 房贷 中长期贷款

  近期,中国人民银行公布了8月份金融统计数据。数据显示,虽然房贷占总贷款的比例有所下降,但新增贷款中仍有过半房贷,可见中国楼市火爆行情仍在延续。另一方面,民间投资增速的止跌回升也带来了企业贷款的回暖,不过票据融资占据了较大比例,企业贷款回暖的趋势还是有点压力。

 

  8月份金融统计数据一览

 

  据央行8月金融统计数据显示,8月末广义货币M2余额15.10万亿元,同比增长11.4%,增速较去年同期低1.9个百分点,但相比7月末M2同比增长10.2%的速度,8月末M2增速则高出了1.2个百分点。

 

  在狭义货币(M1)方面,8月份M1余额45.45万亿元,同比增长25.3%,增速较去年同期高出16个百分点,但相比7月末M1同比增长25.4%的速度,8月末M1同比增速却少了0.1个百分点。

 

  在流通中货币(M0)方面,8月份M0余额6.35万亿元,同比增长7.4%,增速较7月末高出了0.2个百分点。但是,8月净投放现金179亿元,较7月份净投放的457亿元减少了278亿元。

 

  在存款方面,8月末本外币存款余额152.85万亿元,同比增长10.5%。

 

  在人民币存款方面,8月末人民币存款余额148.52万亿元,增加1.78万亿元,同比增长10.8%,同比多增1.72万亿元,增速比上月末高1.3个百分点,比去年同期低2.2个百分点。

 

  分部门来看,8月末住户存款增加4132亿元,非金融企业存款增加1.38万亿元,非银行业金融机构存款减少1854亿元,财政性存款减少1809亿元。

 

  在贷款方面,8月末本外币贷款余额108.32万亿元,同比增长11.6%。在人民币贷款方面,8月末余额102.90万亿元,增加9487亿元,同比多增1391亿元,同比增长13.0%,增速比上月末高0.1个百分点,比去年同期低2.4个百分点。

 

  分部门来看,住户贷款增加6755亿元,其中,短期贷款增加1469亿元,中长期贷款增加5286亿元;非金融企业及机关团体贷款增加1209亿元,其中,短期贷款减少1172亿元,中长期贷款减少80亿元,票据融资增加2235亿元;非银行业金融机构贷款增加1463亿元。

 

  楼市热潮不减 房贷占比仍过半

 

  虽然,央行每月例行公布的金融统计数据基本不会具体到房贷业务的相关数据,但是历史数据显示,新增住户部门贷款中的中长期贷款绝大多数都是住房按揭贷款,本次应该也不例外。

 

  据数据显示,8月份住户部门贷款增加6755亿元,其中中长期贷款增加5286亿元,而8月份人民币贷款总额增加9487亿元,在中长期贷款基本是房贷的情况下,房贷也就占当月人民币总贷款的55.71%左右了,此外,8月房贷在7月4773亿元的基础上又多增加了513亿。在贷款的半壁江山尽归楼市的情况下,楼市火爆的热潮自然是一浪高过一浪了。

 

  虽然,2015年下半年到2016年上半年,北京、上海、深圳、厦门、南京、苏州等楼市火爆空前,房价一路飞涨勇创新高,其他二线城市的楼市也开始回暖,但是从银行贷款的数据来看,房地产高烧其实才刚刚开始。

 

  数据显示,2016年上半年房贷占总贷款比为31.30%,但到7月份房贷占比则高达103%,8月房贷占比虽然只有过半,但在数量上仍然远超7月份,占比下滑的主要原因是投资环境改善,企业贷款回升。

 

  房贷持续增长也引发了各界对楼市的担忧。此前,海通证券分析师姜超表示,目前中国居民购房的商业贷款杠杆率大约为42%左右。“7月国内人民币贷 款增量达4636亿元,其中代表居民房贷的居民中长期贷款增量高达4773亿元,占信贷总额的比重已经超过100%。”他表示,如果房贷增速维持目前 25%至30%的水平,那么房贷收入比将在明年或后年达到美国、日本目前的水平,并在2020年达到美国次贷危机前的历史高点。

 

  投资有回暖 贷款仍乏力

 

  在8月份新增的9487亿元人民币贷款当中,非金融企业及机关团体贷款增加1209亿元,这与7月寒意阵阵相比,出现了回暖现象,企业总算开始贷款进行投资生产了。

 

  8月份民间投资数据也证明了企业投资回暖的趋势。8月份民间投资增速实现由负转正,增长2.3%,较7月提升了3.5个百分点;1-8月第一产业民间固定资产投资9011亿元,同比增长18.5%,增速比1-7月份加快0.8个百分点。有分析称,实体领域数据如期改善,投资、消费同比全面反弹,民间固定资产投资增速转正。

 

  8月份短期贷款减少1172亿元,中长期贷款减少80亿元,票据融资增加2235亿元,企业贷款回暖的状况似乎还是有点乏力,毕竟企业贷款最好是中长期贷款增加,才能显现企业对未来经济信心增强,而上述8月数据显示企业更多的是票据融资大增,短期和中长期贷款都在减少。

 

  此外,民间投资数据也并非一片乐观。目前1-8月的民间投资增速,仍大大低于1-8月国有控股增速的21.4%增速。由于民间固定资产投资占全国固定资产投资(不含农户)的比重为61.4%,其增速较低,意味着经济下行压力仍很大,这也是企业贷款乏力的原因之一。

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林一 生活理财高手

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