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专访慢钱金牌理财师徐浩:从数学系学霸到私人银行家
2016-12-29 15:57   由 郭思达发表   浏览172次      标签: 财富管理 金牌理财师 私人银行

  经过多年的发展,数量化金融开始主导全球,国内财富管理市场也出现了越来越多以数量模型为基础的金融理财产品,数理科班出身金融家们在数量化的趋势下更是如鱼得水。今天,我们有幸采访到慢钱金牌理财师徐浩,这位数学系学霸拥有强大的数理思维,这也帮助他跨界财富管理后能够比别人做得更好,并成长为一位优秀的私人银行家。

 

  数学系学霸跨界财富管理

 

  徐浩现任上海意隆投资管理有限公司前镒金融部业务总监,曾先后供职于渣打银行、太平洋证券和大唐财富等国内外知名金融机构,拥有丰富的财富管理从业经验,他对量化产品更有自己独到的深入见解。

 

  2010年,主修数学与应用数学专业的徐浩大学毕业,由于本科期间成绩优异、表现卓越,徐浩因此荣获了当年大连理工大学“优秀毕业生”的光荣称号。让人意想不到的是,这位此前并没有接触太多金融业的数学系学霸竟然在毕业后选择了银行业作为其职业生涯的起点。

 

  “之所以选择银行业,以及后来从事财富管理工作,一方面是因为自己的个性,另一方面则是对行业的看好。”徐浩解释道:“我喜欢和客户交流,因为通过和不同的人交流,可以有很多收获。此外,我也喜欢有挑战性的工作,金融业尤其是财富管理这一块需要懂的东西很多,不仅需要丰富的专业知识,更要懂得和人打交道,是一门非常复杂的艺术。此外,我对财富管理的未来也充满信心,近几年,国内金融业蓬勃发展,竞争也越来越激烈,但财富管理仍然是一片蓝海,前景还是十分广阔的。”

 

 

  不过,徐浩当时并没有直接从事个人理财业务,而是在渣打银行任职中小企业理财专员。徐浩回忆道:“我在渣打银行的工作主要是针对中小企业客户提供无抵押贷款服务,同时也帮助企业解决一些融资难题。当然,当时的工作和财富管理也是有一些联系的,比如我也会给中小企业客户提供一些理财建议,同时也管理和分配客户现有的资产投资组合,以帮助客户实现收益目标。”

 

  在渣打银行工作了一年之后的2011年,徐浩再度发挥学霸实力,获得了日本文部省公费留学生奖学金,前往奈良先端科学技术大学院大学攻读计算架构专业硕士研究生。徐浩表示:“虽然我去日本留学,学的依然是数学类专业,但如今金融业已与数学紧密相关,量化产品在资产配置中也是必不可少的,通过进一步学习深造,加强自身的数理逻辑,让我能够更深刻地理解理财产品尤其是金融衍生产品,所以我在日本攻读计算架构专业硕士看似与财富管理无关,但这段海外求学经历对我日后从事财富管理工作还是大有益处的。”

 

  2013年,徐浩从日本学成归国,加入了太平洋证券,在资产管理部从事权益类和固定收益类投资的相关工作,这也是徐浩财富管理职业生涯的开始。

 

  2015年1月,徐浩加入大唐财富,从初级理财规划师做起,由于业绩优秀,他很快便开始带领团队,成为了大连分公司财富管理部总经理。

 

  2016年,徐浩决心迎接更大的挑战,从普通的财富管理转向更高端的私人银行财富管理。同年10月,徐浩加入了意隆投资,负责组建私人银行财富管理部门,以帮助国内日益壮大的高净值人群规划更合理的资产配置方案,投资更优质的金融理财产品

 

 

  给年轻理财师的忠告:努力提升自我

 

  近年来,国内财富管理行业飞速发展,越来越多90后年轻人将其作为职场生涯的开始,甚至将财富管理视为毕生的事业。作为80后前辈的徐浩回忆了这一路走来的收获:“在银行工作期间,接受了许多非常专业的培训,让我掌握了从事金融工作必备的规范和标准,这对金融业的职场新人来说是非常有必要的。券商工作则让我深入地了解了资本运作,这也让我能够更好地理解金融产品。大唐财富则为员工体提供了更为全面的培训,倡导私人银行的服务理念,积极引导理财师为高端客户创造价值。”

 

  对于90后年轻理财师,徐浩也提出了一些真诚的建议与忠告:“如今,已有不少90后从事财富管理工作,94、95后甚至更年轻的理财师也越来越多,年轻人总想做出一番事业,但千万不要急功近利。在许多三方机构中,一些理财师往往只顾着收单、出单,也只关心产品的费用、佣金等金钱收益,这显然是错误的。年轻理财师应当对自己的工作有更深入的了解,不仅要了解业务流程,更要了解产品,了解客户的需求,对客户负责。此外,年轻理财师也应当积极自我提升,可以通过考取专业证书的方式,提升自己的专业水平,将考试中学到的知识运用到工作中,有了深厚的知识储备,才能够把复杂的产品简单地向客户讲解得更清楚,才能把业务做得更好。”

 

  投资理财难也是对理财师的考验

 

  今年,中国经济陷入了L型走势的局面,投资理财因此愈发困难。徐浩认为:“在L型经济下,实体经济不景气,钱和金融资产却越来越多,以至于市场利率下行,各类产品的收益率也出现了下滑。在这种情况下,债权类产品首当其冲,其收益率持续走低已是不争的事实,因此投资者应当减少债权类投资的比例,同时可布局量化对冲基金、CTA等产品,此外,以数量模型为基础的类固定收益产品也是当下不错的选择。”

 

  当前的投资环境对理财师来说也是考验,徐浩表示:“虽然,投资理财是比以往更难赚到钱了,但客户还是很容易取得7%-8%的年化收益,如果理财师仅能帮助客户做到这样的收益,那客户找谁都一样。优秀的理财师应该有更专业的水平和更敏锐的眼光,要在理财产品尤其是金融衍生产品的选择上下足功夫,然后再通过高效合理的资产配置帮助客户实现更高收益,比如在5年内实现资产翻一番,这样才能在财富管理行业的激烈竞争中脱颖而出。”

 

*本文为慢钱专栏独家原创内容,非商业使用转载务必保留本文地址及原作者,若需商业使用请联系慢钱网。

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本文作者

郭思达 股票基金达人

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