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哪家银行的理财产品好?
2016-06-21 11:43   由 郑鑫逸发表   浏览379次      标签: 人民币理财产品 流动性 中国银行

哪家银行的理财产品

 

  随着个人财富及可支配收入的增加,人们的理财观念日益增强。守着自家小金库已绝对不能满足每个人追求财富增长的需要,如何理财成为大家普遍关注的话题。作为传统的理财方式,储蓄、债券、基金、股票、期货、外汇都是可以选择的,然而,对于大多数刚刚有理财想法的人来说,股票、基金未免过于高阶,也更耗神耗力,购买银行理财产品不失为一种更好的选择。

 

  然而目前市面上银行理财产品有很多,哪种银行的理财产品比较好?

 

  从目前各大银行推出的人民币理财产品来看,不同银行有各自擅长的理财类型。因此,投资者购买理财产品时,可选择擅长相应类型理财领域的银行。

 

  银行理财产品不仅门槛越来越低,而且收益率也有所提高,更为重要的是,以往人民币理财产品流动性差的问题也在最近的产品上得到了解决。

 

  招商银行

银行理财

  招行的理财产品大致有资产池类、信贷资产类和信托贷款类三种。银行将资金在银行间债券市场投资比较稳定的国债、金融债及央行票据等,并将其拆成若干理财产品,依此设计产品期限及收益率,对其收益有一定的保障,是比较稳健的投资方式。

 

  资产池类产品发行最普遍,这类产品你通常看不到贷款方具体信息。因为这类产品是个综合的范畴,就好像很多贷款被放到一个大的池子里,打包做成产品。你说的2.8%、3.4%应该是这种产品。其实这收益率并不高,一般产品风险评级在R3左右,很稳健。

 

  信托贷款类产品是指在发理财产品之前,银行并没有贷款给该企业,贷款合作因为种种原因没能实行,但是银行又想赚这份利差,就委托专门的信托公司去当中介和这家企业合作,这样一类,银行放出去的贷款又达到了不占用银行表内资产的作用。一般来讲有R3,R4两种,收益率与风险相对应。

 

  信贷资产类产品通常是银行把已经放出去的贷款做成理财产品,这类贷款企业一般信用良好,你会看到产品说明说上一般会写“铁道部及大型央企”等字样,通常内部信用评级在4级以上,当然也会因为资金的安全度太高了导致收益率很低。这类产品通常风险评级也在R3左右。

 

  中国工商银行

 

  中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行,中国工商银行成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商业银行,经过27年的改革发展,中国工商银行 已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52791亿元人民币,占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年 末,工商银行总资产134586.22亿元左右,当前总市值14344.70亿元左右,居全球上市银行之首。

银行理财

 

  工商银行短期理财产品——“灵通快线”(非保本浮动收益型理财产品)

 

  “灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求,自行开发设计的创新型理财产品,具有安全性佳,流动性强,预期收益高的特点,是 投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。目前有灵通快线无固定期限短期产品和灵通快线固定期限短期产品(有七天、两周和四周)。

 

  “灵通快线”理财产品适合对象:

 

  1 、适合大额存款客户,起点5万;

 

  2 、不确能定存款期限,对资金的流动性要求很高,短则一天最长不超过3个月,希望随时都可以支取的客户;

 

  3 、大额交易非常频繁,经常有资金沉淀的客户,如从事批发零售业务的个体经营商户等;

 

  4 、短期暂时不用的闲散资金,如春节、国庆期间的私营业主的资金等等,

 

  5 、股民、基民、炒金族在股市低迷、非交易日,短期不用款时;

 

  灵通快线”理财产品产品特点:

 

  1、本金相对安全。从产品的主要投资方向来看,灵通快线系列人民币理财产品基本不具有投资风险,可保证客户本金万无一失。

 

  2、流动性极强。“灵通快线无固定期限短期产品买入即时成交,即刻享受收益,赎回瞬时入账,资金即时可用”的特点。

 

  3、收益较高。“灵通快线无固定期限短期产品预期年化最高收益率为1.60%

 

  ---无固定期限年化收益率1.8%

 

  ---7天增利型年化收益率2.1%-2.5%

 

  4、买卖均无手续费,减轻客户投资负担。

 

  中国建设银行

 

  中国建设银行(China Construction Bank)成立于1954年10月1日(当时行名为中国人民建设银行,1996年3月26日更名为中国建设银行), 是国有五大商业银行之一,在中国五大国有商业银行中排名第二。

 

银行理财

 

  乾元-日新(鑫)月异(溢)——开放式资产组合型人民币理财产品

 

  乾元-日新(鑫)月异(溢)是按月开放资产组合型人民币理财产品。是总行专门面向高资产净值客户和法人客户发行,按月开放的资产组合型人民币理财产品。

 

  “乾元-日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国建设银行精选优质企业的股权(收益权)、信贷资产、应收账款等资产,以及债券、同业存款等法律法规允 许的投资工具,通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡,专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性 的理财产品。

 

  认购起点:单个高资产净值客户首次购买为10万元。

 

  产品类型:非保本浮动收益型产品。

 

  服务人群:高资产净值客户、法人客户

 

  乾元-日新(鑫)月异(溢)产品特点:

 

  差别利率,收益递增

 

  本产品可根据客户每笔投资本金参与理财天数的长短提供差别化的收益率,根据持有理财产品天数的不同,客户预期最高年化收益率在0.72%-3.45%之间。最高投资限额。

 

  实时申购,赎回灵活

 

  客户可在产品存续期内任一工作日(9:00-15:00)进行申购、追加投资,资金实时扣划,客户即时参与理财。产品每月设一固定开放日(每月10号)。 产品存续期内,客户在开放日赎回的,需至少提前1个工作日提出赎回申请。赎回的投资本金与收益于赎回申请提出日之后的最近一个开放日返还至客户指定账户

 

  中国银行

 

  中国银行全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited),总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号。是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁,旗下有中银香港、中银国 际、中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算,2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界 1000家大银行”排名中列第10位。

 

银行理财

 

  中银理财产品——日积月累

 

  1、投资方向:国内银行间债券市场上金融衍生产品,如国债、金融债、央行票据等高信用级别的债券。

 

  2、产品特点:

 

  a、每日计算、每月分配;

 

  b、流动性高,可以在每个工作日申购和赎回;灵活便捷,资金T+0到帐;

 

  c、申购、赎回免手续费、收益可靠。

 

  d、交易便捷,可在电话银行交易。

 

  3、收益情况:

 

  a、参考收益:2%

 

  b、与同行业比,我行产品具有较大的优势。

 

  4、适合对象:追求高流动性,提高现金收益的客户。起点金额5万,活期存款达5万就可购买高流动性和高收益性,针对闲置资金的超短期理财产品,完全替代货币基金。

 

  中国农业银行

 

  中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行,中国四大银行之一。最初成立于1951年,是新中国成立的第一家国有商业银行,也是中国金融体系的重要组成 部分,总行设在北京。数年来,中国农行一直位居世界五百强企业之列,在“全球银行1000强”中排名前7位,穆迪信用评级为A1。2009年,中国农行由 国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行,并在2010年完成“A+H”两地上市,总市值位列全球上市银行第五位。 2010年7月中国农业银行股份有限公司在上海、香港两地面向全球挂牌上市,成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO,募集资金达221亿 美金;这标志着农业银行改革发展进入了崭新时期;也标志着国有大型商业银行改革上市战役的完美收官。

 

  农行理财产品——金钥匙理财

银行理财

  本利丰”理财产品,是指由农业银行自主发起的,以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑,向公众发售的具有较高收益的保本理财产品。

 

  产品类型:分为保证收益型和保本浮动收益型

 

  金钥匙理财特点:

 

  本金保障 “本利丰”产品具有稳健、安全的特点,致力于在保障投资者本金 100%安全的基础上获得较高的收益。

 

  高安全性 “本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产,安全性高,投资稳健。

 

  适合广泛 保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。

 

  期限灵活 “本利丰”系列理财产品投资期限为14天至两年不等,并已实现滚动发售。客户可根据自身对理财期限的需求选择适合的产品,并可实现资金在不同期限产品的有益循环,实现财富连续增值。

 

  交通银行

 

  交通银行始建于1908年(光绪三十四年),是中国早期四大银行之一,也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日,作为金融改革的试点,国务院批准重 新组建交通银行。1987年4月1日,重新组建后的交通银行正式对外营业,成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行,现为中国五大国有大型商业银行之 一。

银行理财产品

  “得利宝”七彩系列

 

  赤系列:挂钩汇率的理财产品;橙系列:挂钩基金的理财产品; 黄系列:挂钩股票的理财产品; 绿系列:挂钩利率的理财产品,“新绿”天天有售,是目前国内市场上唯一每天有售的产品; 青系列:挂钩商品的理财产品; 蓝系列:挂钩信托类产品理财产品; 紫系列:挂钩指数的理财产品。

 

  特点:

 

  1、适用币种多:包括人民币、美元、欧元、英镑、澳大利亚元和港币等主要币种

 

  2、投资期限灵活:从7天、14天、1个月、3个月、6个月至一年甚至数年皆可,以便满足不同客户的流动性需求。

 

  3、付息方式多变:可根据产品投资期限分多次付息,亦可到期一次还本付息。

 

  4、提供产品质押贷款:为满足“得利宝”产品投资者的短期融资需求,借款人可以其本人与我行叙做的未到期“得利宝”项下的投资本金返还权及最后一期投资收益权作质押,向交行申请人民币贷款。

 

  以上就是对目前市场上各银行投资理财产品的分析,银行发售的理财产品大体可分为保本、非保本两大类型。若再进行细分,则可分为保本浮动收益型、保本保收益型产品、非保本浮动收益型等几大类。这些类型在哪里看?产品说明书上一般都会有明确的标注。投资者要三思而后行,切忌被高收益率“迷了眼”,进而盲目购买。

 

哪家银行的综合理财能力最强


  各银行的理财产品基本上都是同质化的,收益也是大同小异,主要是看你习惯在哪家银行办业务,觉得哪家银行的服务更好了。如果一定要筛选哪个银行的理财产品最好,可以从发行能力、风控能力、产品的丰富性、综合理财能力等角度对银行做个排行榜,供您参考。


  一、发行能力排行榜,排名前10的银行依次是招商银行、交通银行、平安银行、民生银行、农业银行、兴业银行、华夏银行、工商银行、中国银行、上海浦东银行……[点击查看更多]

 

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