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首页 > 财经纵横>投资方案>80后运用合理理财规划,50岁实现财富自
80后运用合理理财规划,50岁实现财富自
2016-08-31 10:35  由吴妙娟发表  浏览466次     标签:100万以内   1年以内(含)  稳健型

原创:妙易(财商)家族财富 吴妙娟   授权使用:慢钱网

 

财富自由需要实现:

1 被动性收入可以支付每月的必要支出

2 被动性收入的余额可以储蓄到自己的养老基金里面,足够使得养老金花到120岁。

3 自己和家人拥有足够的保险保障。

4 被动性收入足以应付未来改善性的需求。

 

财富自由是理财规划的道,理财规划是财富自由的术。

 

不知术,无以谋道;

不知道,术无以存!

 

过往都是60岁被迫退休,而我倡导运用理财规划的方法,在50岁实现富足、幸福生活的时候,自然退休!

 

75-80后,上有50后的父母,资产远不如60后的父母殷实。下有00后的孩子,更可能在年近40岁的时候响应国家号召,再生一个孩子! 两个孩子,自然家庭生活丰富,但是面临的却也是更重的财务负担。看着别人家孩子都在上各种培训班,买各种进口食品、咋也不能把自己的孩子给亏待了。所以,既肩负着为即将老去的父母养老、又要为马上进入学习跑道的孩子添砖加码。这是内忧!

 

30多岁,刚刚存了点儿钱,准备买房了,却发现房价已经飞到天上去了,并且越等越贵!真是悲摧!

 

通胀猛如虎,钱一年年贬值;都说要理财,拿了10万块投了点p2p,结果钱下的“蛋”没看着,“鸡”反而被骗走了。新闻上,天天说转型升级,经济稳着陆;可是,这何时是个头呢?楼下的餐厅,2天没去就关门了;旁边的公司,听说也要搬到租金便宜的地方去了。更重要的是,老板天天来办公室都是皱着眉头;难道降薪的传言是真的吗?这日子,真是咋过呀?

 

这是外患!

 

老师,这咋办呢?

 

在不同的情况下,我们的道法是不变的。还是要不断充实自己的头脑,学习理财规划的术、实现财富自由的道!

 

理财规划并不是单一的术,而是现金规划、消费规划、保险规划、投资规划、养老规划、子女教育规划、税收规划、财产分配与传承规划的统一。

 

所以,如果简单认为,理财就是去买理财产品、买P2P,就错远了。

理财的核心是规划、规划的核心是要计算,有人看到计算就晕菜;其实,理财用到的计算,在小学阶段就全部学完了,就算你把小学数学忘了,花1小时就能捡回来。现在还怕吗?

 

看一道理财案例润润眼:

 

家庭理财分析:
 

男性陈先生31岁,配偶李女士28岁,两人生活在深圳。女儿童童1岁。陈先生在IT公司做技术工作,月收入约2万元。李女士产后还在家里照顾孩子,等孩子上幼儿园了再上班。两人租了一套2居室的房子,房租约6000元 。工作几年,两人积累了约40万的存款。有一部约15万的汽车。生完孩子后,家庭的花费突然上涨了很多。每月的家庭支出约8000元。陈太太之前还有每月约8000元的收入,也没有了。所以,感觉经济上比较紧张。

 

两人还希望购买一套自有的住房。解决未来孩子上学的问题。

 

理财案例分析:

理财规划目标:

1 短期理财目标:

(1) 保证家庭资产的适度流动性

2 中短期理财目标:

(2) 家庭的购房置业规划(弹性)

(3) 女儿的上幼儿园的费用(刚性)

3 中长期理财目标:

(4) 全家的保险保障

(5) 夫妻双方的退休金的规划

 

财务状况预测:

    从家庭成员目前的工作来看未来将会有着不错的前景,收入将继续看涨,家庭收入在未来也将会逐步提高。

但是随着女儿的成长以及父母年龄的增加,家庭的整体支出将有较大幅度增加,所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。

 

财务状况诊断:

   家庭属于收入与支出都较多的家庭,家庭的财务状况安全性较高,没有负债。但是该家庭财务状况中也存在一些问题。主要包括:流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分、收入有限,如果想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。此外,在以后的规划中应优化资产结构,提高资产的综合收益率,通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间,取得更高的收益。

 

分项理财规划:

1 保证家庭资产的适度流动性

   科学的现金规划原则,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,应该能够满足其3 至6 个月的生活支出。陈先生家庭的月支出是14000,所以,现金保留量应该在42000左右。陈先生家庭的现金40万,都在活期存款与定期存款里面。显然是过多了。

   在进行现金规划时,要遵循现金规划的原则,因此既要使所拥有的资产具有一定的流动性,以满足客户家庭支付日常家庭费用的需要,又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

因此,建议家庭的日常生活储备保留在4.2万元左右额度的流动性资产满足短期需求,以现金、各类银行储蓄或者货币市场基金的形式存在,其余资金可以寻求更高收益的投资。

 

2 家庭的购房置业规划(弹性)

   家庭目前的资产状况,能够拿出来支付购房的首期付款的资金在30万左右。 按照30%的首付原则,大约可以购买总价在120万一下的房子。贷款30年,每月还款在4100元。

   但是总价120万的房子,在深圳可选的范围比较少。只能考虑较为偏远的区域了。

所以,建议陈先生可以考虑是否可以向亲人借款提高首付。例如,借款30万,则可以将房屋总价提高到200万。每月还款额变为6800左右。在原租金的情况下,提高不多,家庭现金流可以负担。

     或者也可以推迟购房时间,等到女儿2岁半,太太可以上班的时候,家庭的储蓄更加丰富了,每月收入也增加了。则可以购买总价更加高的房子了。

 

 3  家庭目前的第一需要是购买一套属于自己的房子。所以,其它的理财规划可以待该主要需求满足了之后。在此期间,陈先生应该采取,基金定期定投等方法,提高资产的收益率。抵御通货膨胀对家庭资产的侵蚀。

*本文为慢钱专栏独家原创内容,非商业使用转载务必保留本文地址及原作者,若需商业使用请联系慢钱网。

本文作者

吴妙娟  具有十余年理财实
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